Le prêt à taux zéro (PTZ) existe toujours sous ce nom en juillet 2026 : il n'a été ni supprimé ni renommé. Ce sont ses règles qui ont changé, pour les offres de prêt émises depuis le 1er avril 2025 : il finance désormais tout logement neuf partout en France, maison individuelle comprise, la part finançable atteint 50 % du coût de l'opération pour les revenus les plus modestes contre 40 % auparavant, et les plafonds de ressources sont nettement plus élevés que ceux longtemps diffusés. Ce n'est pas une prestation sociale : le PTZ se négocie avec une banque ayant signé une convention avec l'État, au moment du montage de votre crédit immobilier, pour les offres émises jusqu'au 31 décembre 2027.
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Le PTZ est réservé aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant l'émission de l'offre de prêt. Être propriétaire d'un bien mis en location ne fait donc pas perdre ce droit. Des exceptions à cette condition existent : bénéficiaires de l'AAH ou de l'AEEH, personnes dont le logement a été rendu inhabitable par une catastrophe, titulaires d'un simple usufruit ou d'une nue-propriété.
Le logement financé doit devenir votre résidence principale : le PTZ ne finance ni une résidence secondaire ni un investissement locatif, et il vient toujours en complément d'un autre prêt immobilier. Depuis le 1er avril 2025, il concerne tous les logements neufs, partout en France, appartement comme maison individuelle. Dans l'ancien, il n'est possible qu'en zones B2 et C, et à condition que les travaux d'amélioration représentent au moins 25 % du coût total de l'opération.
D'autres opérations sont éligibles : l'achat de son logement social par l'occupant, la transformation d'un local en logement, le bail réel solidaire (BRS), la location-accession (PSLA) et, depuis le décret du 29 mars 2025, le bail emphytéotique comportant une clause permettant d'acquérir le logement.
Les ressources examinées sont le revenu fiscal de référence de l'année N-2 — pour une offre de prêt émise en 2026, le revenu fiscal de référence 2024 figurant sur l'avis d'imposition 2025 — additionné pour toutes les personnes destinées à occuper le logement. Le montant retenu est le plus élevé entre ce total et le coût total de l'opération TTC divisé par 9. Il est comparé à un plafond qui dépend de la zone du logement et du nombre d'occupants. Plafonds pour 1, 2, 3 puis 4 personnes :
Il n'y a aucune inscription ni dossier à déposer auprès d'un organisme social. Le PTZ se demande à une banque ayant signé une convention avec l'État, en même temps que le prêt immobilier principal. La banque n'est pas obligée de l'accorder : elle décide selon votre solvabilité et les garanties que vous présentez, et rien ne vous empêche de consulter plusieurs établissements.
Avant le rendez-vous bancaire, réunissez de quoi répondre aux quatre questions qui déterminent le droit et le montant : la zone de la commune (A, A bis, B1, B2 ou C), le nombre de personnes qui occuperont le logement, votre revenu fiscal de référence de l'année N-2 (avis d'imposition 2025 pour une offre émise en 2026), et la nature de l'opération (neuf, ancien avec au moins 25 % de travaux, BRS, PSLA…).
Pour faire chiffrer votre situation gratuitement et sans engagement, avant même de voir un banquier, adressez-vous à l'ADIL de votre département, dont les coordonnées s'obtiennent en sélectionnant votre département sur anil.org : l'information y est « complète, neutre et gratuite ». Un conseiller France Services peut aussi vous recevoir « gratuitement et sans rendez-vous ».
Deux points de calendrier : le PTZ concerne les offres de prêt émises jusqu'au 31 décembre 2027, et c'est la date d'émission de l'offre qui fixe les règles applicables — une offre émise avant le 1er avril 2025 relève de l'ancien régime. Enfin, aucune démarche de PTZ ne suppose de payer un intermédiaire, et vous n'avez à communiquer vos coordonnées bancaires qu'à la banque qui instruit votre prêt.
Le PTZ n'a pas de guichet public. Il est accordé par les établissements de crédit ayant signé une convention avec l'État ; leur liste est publiée par le FGAS sur fgas.fr, société qui précise elle-même ne pas entretenir « de relation avec le public ». Le dispositif relève du ministère chargé du logement.
Il n'existe pas de numéro national gratuit dédié au PTZ. L'information gratuite et neutre passe par le réseau des ADIL, dont les coordonnées sont départementales : sélectionnez votre département sur anil.org. Les France Services (environ 2 800 lieux d'accueil, complétés par 144 bus itinérants) et le CCAS de votre commune reçoivent également sans frais.
La référence écrite est la fiche « Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+) » de service-public.gouv.fr, vérifiée par l'administration le 13 février 2026, complétée par la page ecologie.gouv.fr consacrée au PTZ élargi.
Le PTZ ne s'exprime pas par une fourchette de montants fixes. Son montant est le produit d'une quotité (un pourcentage) par un coût d'opération plafonné. La quotité dépend du type de logement et de votre tranche de revenus, de 1 (revenus les plus modestes) à 4 :
Le coût d'opération pris en compte est lui-même plafonné, selon la zone et le nombre d'occupants : de 100 000 € (1 personne en zone C) à 360 000 € (5 personnes et plus en zone A). Pour 1, 2, 3, 4 puis 5 personnes et plus : zone A et A bis, 150 000 €, 225 000 €, 270 000 €, 315 000 € puis 360 000 € ; zone B1, 135 000 €, 202 500 €, 243 000 €, 283 500 € puis 324 000 € ; zone B2, 110 000 €, 165 000 €, 198 000 €, 231 000 € puis 264 000 € ; zone C, 100 000 €, 150 000 €, 180 000 €, 210 000 € puis 240 000 €.
Le PTZ ne peut pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de deux ans qui financent l'opération avec lui ; en tranche 1, il peut les dépasser de 25 % au maximum. Il est sans intérêts, sans frais de dossier ni frais d'expertise, et s'ajoute à d'autres financements : prêt d'accession sociale (PAS), prêt conventionné, prêt immobilier bancaire classique, prêt épargne logement, prêt complémentaire. Pour un achat dans l'ancien, il est cumulable avec les aides de l'Anah depuis le 21 mars 2025.
La durée de remboursement dépend de vos revenus, de la zone et de la composition du ménage. Elle ne peut pas dépasser 25 ans. Elle se déroule en une seule période, ou en deux lorsqu'un différé s'applique : pendant ce différé, qui ne peut pas être inférieur à deux ans, vous ne remboursez pas le PTZ.
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